iZettle – ta betalt med mobilen

[bslask]

Jag håller med Richie, SEQR är ju helt suveränt, är det någon som provat att erbjuda i sin egen e-butik?

[connywesth]

@FredrikGust 59994 wrote:

Apropå kostnader var jag tvungen att göra en uträkning för att hitta gränsen för när man går break-even på en vanlig kortläsare jämfört med iZettle under förutsättning att man räknar med att exakt lika många skulle ha handlat med båda lösningarna.

Det man ska tänka med avgiften är att den beräknas på beloppet inklusive moms, vilket gör att procentsatsen (så som i alla betallösningar) för handlaren är högre än 3,75%.

Med ett snittköp på 400kr och en omsättning på 60000kr exkl moms når man en kostnad per transaktion på 18,45 med Samport och 18,75 med iZettle andra året. Då har jag räknat med 75% debitkort och 25% kreditkort.

Första året är det svårt att räkna hem något alls med en vanlig kortläsare, då blir med samma siffror kostnaden första året 75kr/transaktion med kortläsaren och uppstartkostnader inräknade.

Jag skulle därför vilja påstå att avgiften för iZettle inte alls är särskilt dyr. Däremot skulle jag inte själv välja iZettle just för att kunderna tvekar inför att betala och är mycket nöjd med att ha en “riktig” kortterminal. Jag räknar på att “räkna hem” den på att göra fler köp i stället. Dessutom är första året nu förbi och jag har skrivit av kortläsaren som direktavskrivning.

Om du får kortläsaren utan kostnad för iZettle så blir kostnaden per transaktion med 2,75% i avgift 11 kr om snittordern ligger på 400 kr. Är avgiften 3,75% så blir kostnaden 15 kr.

Om man betalar för kortläsaren dvs 249 kr så får man tillgodoräkna sig 200 kr i avgifter så den verkliga kostnaden blir 49 kr om man normalt skulle betala minst 200 kr i avgifter.

Så även om man räknar in kostnaden för kortläsaren så skulle kostnaden för kortläsaren öka transaktionskostnaden med 32,7 öre per transaktion i exemplet ovan. Så kostnaden skulle bli 11,33 respektive 15,33 kr per transaktion med iZettle första året.

Andra året skulle kostnaden för kortläsaren mer eller mindre halveras (om man struntar i att ta hänsyn till kalkylräntan).

Totalkostnaden för iZettle under första året blir 1650 + 49 => 1699 kr vid avgiften 2,75% och vi avgiften 3,75% så blir totalkostnaden 2250 + 49 => 2299 kr.

[danielandersson]

@Richie72 60220 wrote:

Så här fungerar det kortlösa samhället om någon är intresserad: SEQR – Smarter way to pay! Full version – YouTube

På ena stället står det “Alla dina köp samlas sedan på en faktura som du får hemskickad.”, på andra “För att kunna hantera betalningar måste Användaren ansluta minst ett betalkonto (”Betalkonto”) till SEQR®.”

Hur fungerar det eg?

Förstår inte riktigt heller hur det skulle gå snabbare med mobil än med kort.
Kort:
1. Plocka upp plånbok och ta fram kort
2. Sätt i kort i kortterminal
3. Slå pinkod
4. Vänta på summa
5. Tryck ok

SEQR:
1. Plocka upp mobil
2. Hitta appen och kör igång den
3. Leta upp deras QR-kod och scanna den
4. Vänta på summa
5. Tryck ok

Känns som steg 2 tar längre tid med SEQR än med kort..

[connywesth]

@bslask 60222 wrote:

Jag håller med Richie, SEQR är ju helt suveränt, är det någon som provat att erbjuda i sin egen e-butik?

SEQR verkar intressant, ska kolla på det.

[Parvelito]

@lunarmys 60233 wrote:

SEQR:
1. Plocka upp mobil
2. Hitta appen och kör igång den
3. Leta upp deras QR-kod och scanna den
4. Vänta på summa
5. Tryck ok

Känns som steg 2 tar längre tid med SEQR än med kort..

Jag håller med helt, våra vanliga kort är helt överlägset allt annat än så länge.

Ett kort är förhållandevis billigt att tillverka, det går inte sönder om man tappar det i golvet, man behöver inte komma ihåg att ladda batteriet, all infrastruktur finns redan, alla vet hur man använder det, det är ett relativt billigt sätt att få betalt, bedrägeririsken ute i vanliga butiker är nära noll och så gott som alla kan få ett kort och använda det.

[Richie72]

@lunarmys 60233 wrote:

På ena stället står det “Alla dina köp samlas sedan på en faktura som du får hemskickad.”, på andra “För att kunna hantera betalningar måste Användaren ansluta minst ett betalkonto (”Betalkonto”) till SEQR®.”

Hur fungerar det eg?

Förstår inte riktigt heller hur det skulle gå snabbare med mobil än med kort.
Kort:
1. Plocka upp plånbok och ta fram kort
2. Sätt i kort i kortterminal
3. Slå pinkod
4. Vänta på summa
5. Tryck ok

SEQR:
1. Plocka upp mobil
2. Hitta appen och kör igång den
3. Leta upp deras QR-kod och scanna den
4. Vänta på summa
5. Tryck ok

Känns som steg 2 tar längre tid med SEQR än med kort..

Det fungerar idag som ett kreditkort, man får en månadsfaktura genom collector. Man kunde tidigare ha betalkonto genom SBAB men den tjänsten avslutades.

I vanlig butik är skillnaden inte så stor. Det som är snabbare är hastigheten mellan terminalen och SEQR istället för terminalen BABS. Men skillnaden är försumbar. Att ta fram mobilen går lika snabbt som att dra

Men på internet är SEQR överlägset jämfört med kort. Istället för att skriva in massa siffror och namn så scannar du en QR-kod, godkänner med din pin i telefonen och så är det klart.

Det som gör att jag gillar att betala med SEQR är främst att jag inte behöver ha plånbok med mig. Sen tycker jag det är bra att kunna se kvitton på mobilen, skicka pengar till någon annan.

Om vi kunde implementera SEQR i vår shop skulle jag göra det direkt. Tror det ökar avsluten för de som använder det min det är ju inte vår primära målgrupp.

[danielandersson]

@Richie72 60239 wrote:

Men på internet är SEQR överlägset jämfört med kort. Istället för att skriva in massa siffror och namn så scannar du en QR-kod, godkänner med din pin i telefonen och så är det klart.

Jämfört med kort, men.. det är ju lite som att jämföra äpplen med päron.

Kort (bank, inte kredit) har ju fördelen att pengarna dras direkt från kontot.

Så en bättre jämförelse vore med faktura.

Ska du betala med faktura eller SEQR så behöver du ange exakt lika mycket/lite information med skillnaden att du behöver släpa fram mobilen, appen, “fota”, klicka ok.

Eller missar jag något.. ?

[connywesth]

@Parvelito 60236 wrote:

Jag håller med helt, våra vanliga kort är helt överlägset allt annat än så länge.

Ett kort är förhållandevis billigt att tillverka, det går inte sönder om man tappar det i golvet, man behöver inte komma ihåg att ladda batteriet, all infrastruktur finns redan, alla vet hur man använder det, det är ett relativt billigt sätt att få betalt, bedrägeririsken ute i vanliga butiker är nära noll och så gott som alla kan få ett kort och använda det.

Jag håller inte med om att nästan alla kan skaffa ett kort, bankerna stänger ute ca 2,5 miljoner varav kanske 1 miljon svenskar skulle kunna vara potentiella kortkunder, de övriga är barn i för låg ålder eller fysiskat eller mentalt funktionshindrade så de klarar inte att hantera ett kort.

Men 1 miljon människor som ändå lever därute i samhället behandlas så illa att de inte ensa får ha betaltkort (fast de får använda kontanter) så finns det en brist i systemet som inte är att förringa. I och med att inte alla tillåts använda kort så måste man som handlare på ett eller annat sätt hantera kontanter annars tappar man potentialen hos 1 miljon kunder (iofs med svagare ekonomi, men de handlar på ICA och COOP regelbundet i alla fall och de betalar hyra så säg att de har i snitt 1000-10 000 kr per år att spendera på något så blir det mellan 1 Miljard och 10 miljarder i köpkraft som misshandlas av systemet, iofs är detta en droppe i havet då det väl utgör ca 0,05-0,5 procent av sveriges BNP som väl idag ligger en bra bit över 2000 Miljarder per år).

[Richie72]

@Parvelito 60236 wrote:

Jag håller med helt, våra vanliga kort är helt överlägset allt annat än så länge.

Ett kort är förhållandevis billigt att tillverka, det går inte sönder om man tappar det i golvet, man behöver inte komma ihåg att ladda batteriet, all infrastruktur finns redan, alla vet hur man använder det, det är ett relativt billigt sätt att få betalt, bedrägeririsken ute i vanliga butiker är nära noll och så gott som alla kan få ett kort och använda det.

Det här är en intressant fråga. Jag tror betalningar via mobilen är framtiden och att kort har haft sin tid. Jag tycker SEQR är överlägset av föjande skäl:

• Du har alltid med dig telefonen
• Du kan se alla kvitton på alla inköp
• Ingen kan skimma din telefon eller “låna ditt telefon och fota fram/baksida” för att sen handla på internet med det.
• Du kan i framtiden se alla dina bonuspoäng i telefonen
• Du kan i framtiden se erbjudanden för din butik i din betalapp
• Du behöver inte skicka efter ny app när “tiden” har gått ut
• På nätet kan du scanna en QR-kod istället för att knappa in kortnummer mm

Dessutom är SEQR billigare för handlaren än ett kort.
Framtidens reklam kommer också vara en bild med QR-kod där man köper varan direkt i mobilen.

Sen tar all teknik ganska lång tid innan det tar fart men mobilbetalningar tror jag ändå kommer gå relativt snabbt. Vilka lösningar som blir vinnare är svårt att säga men mobilbetalningar är klockrent.

[Richie72]

@lunarmys 60240 wrote:

Jämfört med kort, men.. det är ju lite som att jämföra äpplen med päron.

Kort (bank, inte kredit) har ju fördelen att pengarna dras direkt från kontot.

Så en bättre jämförelse vore med faktura.

Ska du betala med faktura eller SEQR så behöver du ange exakt lika mycket/lite information med skillnaden att du behöver släpa fram mobilen, appen, “fota”, klicka ok.

Eller missar jag något.. ?

SEQR är, anser jag, som ett kreditkort fast i mobilen.

[Författare]

Inlägg